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在整个生态体系里面，特别是过去一年多时间，反复的提到助贷的一些合作方式，包括在讨论提纲里面也写了很多。其实这里面就引申出一个问题，为什么在国内目前来说我们都是比较常见的是助贷这样一种合作模式？因为其实是像海外，包括像印度、东南亚，以及其他一些海湾国家，他们做普惠金融的时候，可能和我们的助贷有些不太一样，它更多和郑总讲的有点类似，前面是擅长真正做这些小客户，真正做普惠金融业务的机构，后面这些大的机构，无论是金融机构，还是其他金融机构，其实是支持前面这些机构的发展，而不是现在好像我们都是用一种业务把大家紧密的串在一起，每一环节都是环环相扣的做的这样一种方式。当然，我觉得这是在中国现在的发展阶段做的一种方式。

中国的企业家，来点幽默与风趣，甚至带有一点刺激的意味，本身并没有错。公众用关注、甚至有点看笑话的目光对待这样的风趣与幽默，也不是什么问题。办企业不容易，开个玩笑又何妨。只是千万不要当真，当真了，就不好玩了。能够看到两家企业都发展得很好，那才是真正开心的事。

这里面我们简单的分，一部分叫资金方，一部分叫资产方，中间还有技术服务方，这三个如果在一些发达国家成熟的机构，或者大的银行，可能三个是合在一起的。但是，在助贷的形式里面，可能就分出不一样的，有的可能是三个，可能分别都是各自不同的机构，有的是资金方是银行，或者其他的非银行的金融机构，技术方和资产方可能来自于助贷机构。这样的服务模式其实宜信在过去的服务市场上也都有类似的业务模式在发展，包括和银行，包括和中航信托很早就已经开始有助贷的模式，我们也提供资产，也提供一些技术去服务资金方的需求。我们在其他的和一些城商行的合作中，也有纯粹的技术输出的服务，获客是城商行通过他的一些线下网点去服务，我们帮助他做中间的很多风控的一些系统，风控的一些规则的输出，帮助他去做中间的风控的工作，因为这部分的工作其实也是很专业的，每一家金融机构其实都需要投入大量的资源才能建立这样的能力。

不过，美债收益率的大幅下行并不会全面复制到中国债市。去年10月至今，中国10年期国债收益率下行近50bp，但近两个月市场交投于3%之上，进退两难。“我们的确看好债券，但仍然是谨慎看多，收益率下行空间可能有限，下跌到2.8%后谁来接盘成了一个较大的问题。”某国有大行利率交易员告诉记者。

目前，我国银行间市场竞争较为激烈。如果一家银行缺乏以客户为本，缺少吸引客户的优惠政策，或者说在竞争中满足于已有服务项目和水平而不思进取，终将落后于行业整体不断前进的脚步。即便在初始阶段获得了一些客户，也将因为银行服务水平一般逐渐丢失，到头来很可能是竹篮打水一场空。

“新兴的科技互联网新贵在管理制度上可能还未完善，螺丝钉感强的外企员工进入到此种类型的企业，难免会水土不服。”许单单向《中国企业家》分析。创业公司除了执行力之外，还要求职员有自己的思考和想法，如果员工自身有太强的框架感，显然不能够融入其中。“外企人看重时薪，他们不想做‘年薪上的富人，时薪上的穷人’。而这归根结底还是个人适应性的问题。”许单单直言，很多外企人是用不适应民企思维来给自己的失败找借口而已。